愛知県でおすすめの自社ローン中古車販売店をランキング形式で紹介します！

車のローンは取り扱う会社によって種類が異なります。以下、4つの種類のローンについて詳しく解説します。

オートローン

オートローンは銀行や信販会社、それぞれの提供元がありますが、ここでは信販会社が提供するオートローンについて解説します。信販会社とは、「割賦販売法」という法律に基づいて信用販売を行っている会社のことを指します。

カーローンを提供している信販会社の大手は、ジャックス、オリエントコーポレーション、セディナなどが挙げられます。

リフォームやショッピングなど数多くのローンを提供していますが、カーローンもその一環です。信販会社のカーローンの金利は、おおよそ3.5％から10％となっています。

信販会社はローンを提供して金利で利益を出すビジネスモデルのため、銀行のローンに比べると審査は通りやすいものの、金利はやや高めになっています。信販会社によって審査の難易度は異なりますが、過去に1度でも金融事故があるとすぐに否決される、審査が厳しい信販会社も存在します。

銀行ローン

銀行は事業資金の貸付がメインの業務ですが、住宅ローンを始めとしてリフォームやマイカーローンなど、生活に密着した支出をサポートするために各種ローンを提供しています。消費者金融を統合し傘下に収めた後は、サブブランドのような会社を立ち上げ、別部門でカーローンやリフォーム、生活資金の貸付と回収を行う分業化が進んでいます。

銀行の名前で提供されるカーローンの特徴は、金利の安さです。金利はおおよそ1〜4.5％で、信販会社のカーローンに比べると低く抑えられています。金利が安いぶん審査は厳しく、借入の際の手続きも複雑で時間がかかる点がデメリットです。

ディーラーローン

ディーラーローンとは、ディーラーが信販会社や銀行へ取り次ぐため、実質的には信販会社や銀行のカーローンと同じです。大きな中古車販売店は、いくつかのカーローンに対応できるため、顧客に合わせた提案をしてくれます。いくつかのカーローンから選びたい場合は、大きな中古車販売店を選ぶとよいでしょう。

自社ローン

自社ローンは信販系や銀行ローンと違い、購入者と店舗の間でローン契約を結びます。銀行や信販系ローンと自社ローンの大きな違いは、金利が付かないという点です。

車の販売店は貸金業を営んでいませんので、金利をつけてローンを提供することができないのです。手数料は多少かかるものの、金利がゼロという点は大きなメリットとなるでしょう。

また、審査のとおりやすさの面でもメリットがあります。販売店が扱うローンでは、銀行や信販会社が参照するデータを確認しません。したがって、過去に自己破産した方や、金融事故を起こした方でも審査に通る可能性があります。

手持ちの現金の用意がなく、審査に不安がある方は、自社ローンを扱う販売店で車を買うとよいでしょう。

自社ローンは審査に通りやすいとお話ししましたが、なぜ審査に通りやすいのでしょうか。ここからは、具体例を交えて解説します。

自己破産歴や債務（任意）整理をした人でも通る可能性がある

自社ローンでは、銀行、信販会社、クレジットカード会社などが共有している信用情報にアクセスできません。したがって、購入者の過去の信用情報ではなく、現在の状況で判断します。

基本的には、本人確認書類と現在の収入が証明できるものがあれば、審査ができます。過去に自己破産歴や債務整理を行った方、金融事故の履歴がある方でも、問題なく審査を受けることができます。

自社ローンの審査は販売店ごとに行うのが一般的で、審査の基準は店舗基準、会社基準のどちらかであることが多くなっています。審査でみるポイントは公開されていませんが、「現在、返済能力があるか」「将来的にも支払いが可能か」といった、過去より現在と将来の返済能力にスポットを当てて見ることが多いようです。収入の証明となる書類を提出し、将来的にも問題なく支払いが行えることを伝えれば、多くの人が審査を通過できるでしょう。

アルバイトや学生、年金受給者でもOK

審査通過率の高い自社ローンといえども、支払いを怠る人が続出すれば会社の経営にも悪影響を与えます。そのため基本的には安定した収入がある人でないとローンを組むことはできませんが、販売店によってはアルバイトや学生、年金受給者でも自社ローンの審査を受けることができます。

アルバイトでも勤務年数があれば雇用形態に関係なく、現在の収入で審査を行ってくれます。会社から毎月もらう給与明細のほか、源泉徴収票など収入に関する書類を揃えて提出しましょう。

学生の場合には、最低限何かしらのアルバイトをしていることが前提条件となります。その上で成人の保証人をつけると審査通過率がアップします。成人保証人の収入も影響するので、親に頼むのが無難でしょう。

年金受給者もアルバイトと同じく、定期的な収入を証明できれば審査を受けることができます。自社ローンはオートローンに比べて、支払い回数を短く設定しますので、高齢者であっても定期的な収入が確認できれば審査を通すことができるのです。

しかし、80歳を超えるとさすがに自社ローンの審査を受けるのは難しくなります。高齢者の事故が社会問題となっている昨今の状況を鑑みると仕方のないことといえるでしょう。

自社ローンを使うことで購入者が得られるメリットは、以下のとおりです。

メリット：信用情報を参照されない

前述のとおり、販売店が提供する自社ローンでは、銀行や信販会社、クレジットカード会社が共有している個人の信用情報を照会しません。したがって過去の情報を見ることなく、現時点の状況や支払い能力のみで判断します。

過去に自己破産歴がある方や、支払い遅延などの金融事故を起こしたことがある方にとってはメリットとなるでしょう。「今は支払い能力があるのに、過去のことが原因で審査に通らない」ということはありません。

メリット：金利がかからない

販売店は貸金業を営む金融業者ではありませんので、金利をつけてローンを提供することができません。したがって、毎月の金利は0％です。

信販会社では、最大で10％程度の金利がかかることを考えると、自社ローンのほうが割安となります。手数料がかかったとしても、金利と比較したときにお得になることが多いでしょう。

メリット：高級車も購入できる

手持ちの現金が少ない場合でも、ローンを組めばある程度の高級車を手に入れることができます。信販会社や銀行のカーローンは年収に応じた貸付となるため、一定の制限が設けられていますが、自社ローンでは、独自審査によって貸付金額を自由に決めることができます。

中古車販売なのでものすごく高い車両はあまり販売されていませんが、新車ではとても手が出ない車でも、手頃な価格でローンを組むことが可能です。

メリット：手続きが早い

自社ローンは、信販会社や銀行のカーローンと比べて審査が早いのも特徴です。銀行や信販会社のローンは販売店の取り次ぎで申し込みを行うため、1週間程度の期間が必要となりますが、自社ローンは数日以内で審査結果が分かることがほとんどです。

販売店によっては面談の場で審査を行い、許可することもあります。取り急ぎ、早めに車を手に入れたい方にとって、自社ローンは大きなメリットがあります。

注意点

自社ローンを使う上で注意すべき点はいくつかありますが、注意しておきたいのは「返済が滞ると販売店が車を回収してしまうことがある」という点です。

返済が滞った結果、車を返すことになったときは、購入者には原状回復の義務がありますので、車体に傷がついていたり故障したりしている場合、修理しなければいけません。

車が必要で手に入れたのに、回収された上に原状回復費用まで支払わなくてはならないとなると、ダメージは大きいでしょう。月々返済できる範囲内でローンを組むことを忘れないようにしましょう。

また、自社ローンを組む時はほとんどのケースで、保証人が必要となることにも注意が必要です。保証人は誰でもよいというわけではなく、基本的には親、兄弟の親族を保証人として立てます。

販売店によっては保証人がいらないところもありますが、保証人が必要ない場合、保証会社をつけなければならず、毎月の保証料を支払うことになります。できるだけ保証人をお願いできる人を見つけておきましょう。

車を手に入れるには最適な手段の自社ローンですが、申し込むにはどうしたらよいのでしょうか。以下、自社ローンを申し込む時の流れや、必要な申請書類について解説します。

自社ローンの申し込み手順と必要書類

自社ローンは販売店とのやり取りになりますので、車を購入する時に店頭で申し込みます。その際には、本人確認書類と収入が証明できる書類が必要となります。基本的には給与明細があればよいのですが、収入証明書でも問題ありません。

必要書類や申し込みの流れは、販売店ごとに異なりますので事前に確認しておきましょう。

本人確認書類

自社ローンを組む時には本人確認書類が必要ですが、基本的に見るポイントは住所です。運転免許証があればよいのですが、なければ住民票や健康保険証、パスポート、公共料金の領収書でもよいとしている販売店もあります。申し込みの際は、手元にある本人確認書類を忘れないように持参しましょう。

収入関連の書類

申し込みの際は勤務先から貰う給与明細を持参します。基本的には給与明細があれば十分ですが、他に収入源がある方や、給与明細がない方は、収入証明書の提出でも問題ありません。

支払調書を発行してもらえる場合は、給与明細とあわせて持参しましょう。

来店不要の店舗もある

自社ローンの申し込みは基本的に販売店の店頭で行いますが、中には来店不要の店舗もあります。電話やメール、LINEなどで相談し、必要書類を提出すると審査を受け付けてくれます。

来店するとなると、近い場所であれば問題ないのですが、移動に時間がかかると自社ローンの申し込みだけで1日が終わってしまうことも考えられます。来店不要だと全国対応も可能となり、取り急ぎ車が欲しい方にとっては心強いでしょう。

各種ローンについての基本知識については、ここまでの説明である程度ご理解いただけたのではないでしょうか。しかしそれだけではなく、マイカーローンの審査の結果がいつごろ出ているのか、その実態についても知っておきたいですよね。

そこで当サイトでは、WEBアンケートで調査を行い「ローン審査の結果が出るまで、どれくらいの期間がかかったのか」という質問をしてみました。すると次のような回答が得られたので、それぞれご紹介させていただきます。

もっとも多い回答数となったのは「即日」で、37％の方々がすぐに結果が出ていることがわかりました。自社ローンの場合だとこのようなケースも多いので、37％の方は自社ローンを利用された可能性が十二分にあるといえるでしょう。またディーラーローンも、即日審査に対応しているケースがしばしばあります。

33%の方が選び、2番目に多い回答となったのは「1週間以内」でした。このくらいの期間を要するのは、主に銀行ローンになるでしょう。低金利で信頼性が高いこともあってか、こちらも利用されたであろう方が多く見られました。しかし銀行ローンだと審査基準がそれなりに厳しいため、信用のある方が選んでいるのだろうという印象を受けます。

3番目に多かったのは「それ以上（2週間以上よりも長い）」で、14％の方々が回答していました。ここまで長くなってしまう場合で考えられる理由はいくつかありますが、まず審査が混み合っているというケースが挙げられるでしょう。たとえば同時期にローン審査の申し込みが相次いでいたり、担当者が多忙であったり、また担当者が新人であった場合も、時間がかかる要因となってしまいます。あまり時間がかかるようであれば、担当者に逐一連絡を取って早急な対応を求めるほかありません。

なお4番目で12％の方々が選んでいたのは、「1～2週間程度」でした。そして「2週間以上」は、5％の方々が経験されているようでした。

マイカーローンの審査期間は、このようにさまざまな結果となりましたが、基本的にはローンの種類によって決まるものの、それ以外の要因で長くなってしまうこともあります。そのため、なるべく早く審査結果が出てほしいと望まれる場合は、購入前に確認しておくといいでしょう。

さて、次項では自社ローン審査から納車まで、どのような順序で進んでいくのかについて解説させていただきます。

自社ローンを申し込んで、納車されるまでの一連の流れを手続きとともに解説します。

書類手続き

自社ローンを組んで中古車を手に入れる時の書類手続きは、本人確認書類と収入関連の書類の提出です。車の購入にあたっては、印鑑、車庫証明書、車検証、自賠責保険証明書が必要になります。

書類の用意には時間がかかることもあるので、あらかじめ必要なものは、ひととおり揃えておきましょう。移転登録は、自社ローン申し込み時に行うものと思っている方もいると思いますが、手続きはローン完済後、所有権が販売店から購入者へ移るときに行います。

車両点検

納車前に、車両点検を行います。それぞれの販売店で、自社工場や提携工場があり、その時点で車両がもつ性能を最大限発揮できるようあらためてメンテナンスを行い、納車します。

納車

車両点検や整備が終わると納車です。自社ローンであれば審査から納車が早く、場合によっては即日納車も可能となりますので、急ぎの方にとって自社ローンは有効な手段です。

自社ローンの全体像が分かったところで、実際申し込むとなるとどんな基準で販売店を選ぶとよいのでしょうか。販売店を選ぶときに見るべきポイントを解説します。

在庫台数

車を選ぶ際には、できるだけ多くの車両の中から選びたいですよね。できるだけ多く車の在庫をもつ販売店を選びましょう。

問い合わせをする前に、WEBサイトで取り扱いメーカーや車種、台数を確認すると、どんな販売店がよいか目安をつけることができるでしょう。

整備

「車を買う上で整備がどの程度行き届いているか」というポイントはとても重要です。見た目にはどの販売店もきれいに整備しているように見えますが、見えないところまでしっかり整備されているか、見極めるポイントがあります。

展示している車を大事に扱っている販売店は、店構えがしっかりしており店舗内の清掃や整理整頓が行き届いています。店内に、書類やパンフレットが乱雑においてあるような販売店は注意が必要です。

展示している車は、しっかり洗車されているか、車内はきれいにされているか、という点も重要ポイントです。全体的に店舗がしっかりと管理されていれば安心できます。

保証・アフターサービス

どんな中古車販売店でも、乗り始めてすぐに壊れる車を販売している店舗はありません。しかし、ある程度の期間乗っていると調子が悪くなったり、壊れるなどアクシデントが発生することはあるでしょう。

すぐに壊れる車を販売している店舗は保証が充実していません。保証制度を使って何度も修理に来られると赤字になってしまうからです。保証制度が充実している店舗は、簡単に壊れる車を販売していない証拠となります。

スタッフ対応

整備の項目と関連しますが、店舗が整理整頓されていて、スタッフの対応がよく、質問に滞りなく答えてくれる販売店はよい販売店です。

スタッフの対応はそのまま店舗の質と考えることができるため、来店した時は、店舗の雰囲気やスタッフ対応をよく確認しておきましょう。

愛知県で自社ローンを扱っている中古車販売店を選ぶときは、店舗の規模やスタッフ対応など、整理整頓され、中古車が大事に扱われているかという点を重点的に確認しましょう。店舗がしっかり運営されている販売店は、自社ローンの提供においても真摯な対応が期待できます。

自社ローンは取り扱いのある会社ごとに条件が大きく異なります。支払い回数や手続きの流れなどを確認し、お得に購入できる店舗を選ぶようにしましょう。