中古車販売店の自社ローンの審査に通りやすくするコツとは？

車の購入を検討されている方で「自社ローンは、比較的審査が甘いと聞いた」「ローンを自社ローンで組みたい」とお考えの方は、少なくないのではないでしょうか。ローンの中でも自社ローンは、一般的にオートローンより審査が簡潔といわれます。ここでは、その審査の仕組みや通りやすくするコツについてお伝えいたします。

自社ローンの仕組み

自社ローンはそもそも、どのようなローンの仕組みのことを言うのでしょうか。その一般的な銀行ローンなどとの違いは、中古車の販売店が自動車の費用を立て替えているという点です。ですので、その他のローンとは異なり、販売店に対して分割払いをすることになります。

一般的なオートローン、銀行ローンでは、どうしても信用情報の確認などを避けて通ることはできません。ですが、自社ローンの場合。それぞれの販売店オリジナルの判断基準で審査するため、信用情報になにかしらの瑕疵がある人でも、ローンを組めることがあります。

自社ローンの特徴はいくつかあります。まず「貸付にならない」ということです。自社ローンの場合、中古車販売店が費用を「立て替え」してくれているという仕様になるため、貸付にはなりません。そのため、利息もつきません。

ただし、利息はつかなくとも手数料という形で追加料金を取られることには注意が必要です。「自動車代を分割して支払うだけでよい」などということはありません。

「自動車代にプラスして手数料を払わなければならない」ということは頭に留めておきましょう。最終的に、利息がなくても支払いの総額は多めになります。また「新車での取り扱いは少ないこと」も特徴のひとつです。自社ローンは基本的に、中古車での取り扱いとなります。

自社ローンの審査ポイント

審査の際に、その人の年収、職業などが見られます。そういった情報をもとに、自社ローンでは、販売店が審査の可否を決めています。なので、もちろん審査に受からない、といったことはあるにせよ、オリジナルの審査基準を用いている分、信用情報を参照するタイプのローンよりも審査に受かりやすいと言えるでしょう。

自社ローンでは、過去の信用よりも「今後支払いができるか」という条件がより重視されます。ローンを組む場合、一般に「他の場所での支払いを滞納している」「多くのローンを組んでいる」「雇用形態がアルバイトや非正規など不安定」などの条件があると審査は厳しくなるでしょう。

ただし、そのような不利な条件の場合でも、自社ローンであれば通る可能性はあります。実際に申し込む際には「運転免許証」「印鑑」「収入の証明（給与明細など）」を用意しておきましょう。販売店によっては他にも必要なものがあることもあります。

あらかじめ、電話で確認しておくのが確実です。自社ローンは通りやすいとはいえ「ローンを支払う能力がある」と証明できなければ、組むことはできません。相手方の販売店に「この人は今後の支払い能力がありそうだ」と思ってもらえるように、しっかり準備をしておきましょう。

自社ローンの審査に通りやすくするコツ

審査を申し込んでいる本人にとって自動車のニーズが大きい場合、審査により受かりやすくなります。たとえば「通勤のためにどうしても自動車が必要」「住んでいる地方が、自動車がないと生活できない」など、差し迫った理由がある人の方が、審査には受かりやすいです。

なぜなら「自動車がないと生活できない」「自動車がないとどうしても困る」という人の方が、支払いを最後までしっかり行なってくれると思われやすいからです。反対に「自動車が好きで買いたい」「自動車を1台は持っているけど、趣味用にもう1台欲しい」といった、緊急の必要がないと思われる場合には、ローンを組む際に厳しく審査される可能性があります。

審査に受かりにくい条件が揃っている場合には、以下の2つの方法を試してみることをおすすめします。まず1つ目は「保証人をお願いする」という方法です。自社ローンは保証人が必要ない場合も多いですが、保証人がいれば、販売店としては「もし連絡がつかなくなっても保証人に連絡できる」という安心感があります。保証人がいることで審査をパスしやすくなる効果が見込めるため、おすすめの方法のひとつです。

次は「頭金を多めに用意する」という方法です。頭金を最低限よりも多めに用意することで、審査をパスしやすくなるといわれています。販売店としては「最初に多めに払ってもらうことで、こちら側の負担が少なくなるな」と考えるので、多ければ多いほど審査にはプラスにはたらきます。

まとめ

ここまで自社ローンについて「自社ローンの仕組み」「自社ローンの審査ポイント」「自社ローンの審査に通りやすくするコツ」をお伝えいたしました。車が必要だ、という状況にはさまざまなものがあると思います。「地方在住で車がないと生活できない」「通勤するには車が必須だ」といった緊急の状況の場合、審査に通りやすくなります。そういった方は、一度自社ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

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