中古車販売店の自社ローンの仕組みについて理解しよう！

中古車を購入する場合は、一般的なローンを利用する方法以外に、自社ローンを利用する方法があります。中古車販売店が行っている自社ローンとは果たしてどのような制度なのでしょうか？ということで今回は中古車販売店の自社ローンの仕組みとメリット・デメリットを解説します。

中古車販売店の自社ローンの仕組み

そもそも自社ローンとは、中古車販売会社が独自に行っているローンのことです。自社ローンは一般的なローンとは違い、信販会社を通さずにローンを組むことができるため、審査が通りやすいのが特徴です。

自社ローンの利用方法

自社ローンでは信販会社や銀行などの第三者機関を経由しないため、手続きや申請の時間を省けます。一般的なローンはインターネットからの申し込みが多くなってきていますが、自社ローンを利用する場合は、店舗での直接契約が主流です。

また自社ローンを結ぶ際には以下の3点の書類を用意しておくとスムーズに契約できるでしょう。

・運転免許証のコピー
・印鑑
・源泉徴収などの収入を証明できるもの

自社ローンの審査基準

一般的なローンの審査基準は過去の支払いやローン返済の経歴などですが、自社ローンは、過去の実績などには関係なく、現在の給与を元に審査されます。そのため昔に自己破産を行った方や、滞納してしまった経験がある方でも審査が通りやすくなっています。

自社ローンはそこまで主流ではない

ここまで自社ローンとはなにか、自社ローンの利用方法などを紹介しましたが、実は自社ローンを扱っている会社はあまり多くありません。信販会社や銀行からお金を借りて組むローンは中古車販売会社の金銭的な負担は0ですが、自社ローンで組んだ場合は、中古車販売会社がお金を負担することになり、お店自体の経営が難しくなるためです。

そのため自社ローンを取り扱っているお店は、収益が多い会社や、銀行からの融資を受けられる信頼がある会社に限られます。そのため自社ローンで中古車を購入したいと考えている方は、購入する前に販売店に確認することが大切です。

自社ローンを活用して中古車を購入するメリット・デメリット

ここからは中古車を購入するメリットとデメリットを見てみましょう。
どちらも把握したうえで購入するかどうか検討することがおすすめです。

メリット

・金利がない
自社ローンでは金利がかからないことが多く、無駄な金利を払わなくてよいのがメリット。しかし車両代を上乗せしているケースもあるため、一般的なローンよりと安いのか、いくつかの販売店と比較することは必要です。

・審査が通りやすくなっている
先程もお伝えした通り、自社ローンは現在の給与や年収によって審査されるため、過去に滞納したり、自己破産の経験があったりする方でも審査を通過しやすくなっています。

・ローン審査期間が短い
ローンの審査期間が短いことも、自社ローンを利用するメリットです。自社ローンの場合は第三者機関を挟まないため、契約がスムーズに進むのです。またインターネットを通した契約はメールの確認やメールの作成、審査資料の提出などで審査期間が取られますが、自社ローンであれば直接契約を結ぶため、時間を短縮できるのが分かるでしょう。

デメリット

・頭金が多くかかる
自社ローンでは金利がない代わりに、頭金を代金の10%程度用意するのが一般的となっています。そのため、頭金が高くなり自社ローンが厳しくなる場合があります。

・高級車に適応されない
自社ローンは中古車販売会社が購入金額を負担するため、あまりに高額な車は購入できない場合があります。自社ローンで購入できる車代金は10〜150万程度となっているため、これよりも高額な中古車を購入される方は一般的なローンを組むことになるでしょう。

・完済しないと売れない
自社ローンを利用して中古車を購入すると、ローンを完済しない限り売ることができません。なぜならローンを返済している間は、車の所有者が中古車販売店になるからです。中古車を購入して、直ぐに売る方はあまりいないと思いますが、一応頭に入れておきましょう。

・支払い回数が短い(1回の金額が高くなる)
自社ローンは一般的なローンに比べて1回の支払い金額が多くなることもデメリット。一般的なローンは72回払いなどの細かい分割払いに対応していますが、自社ローンでは12~24回の支払いにしか対応していないケースが多いです。中には自社ローンの審査は通ったけど、払いきれなかったという事例もあるので注意しておきましょう。

自社ローンの活用がおすすめな人の特徴

最後に、どんな人が自社ローンの利用がおすすめなのか解説します。

ほかのローンを組んでいる人

住宅のローンなどの高額なローンがまだ残っている人は一般的なローンでは審査に通りにくいため、自社ローンを利用するとよいでしょう。しかし審査が優しいからといって、支払えない金額でローンを組むことにならないよう注意する必要はあります。

自営業・フリーランスの人

自営業やフリーランスの方も自社ローンの利用をおすすめします。自営業やフリーランスの方は収入の安定性が証明しにくいために、高額のローンを組めないケースがあります。自社ローンであれば信販会社を経由しないためローンを組める可能性があります。

一括払いはできないが早く車が欲しい人

前述した通り、自社ローンは第三者機関を経由しないため申請や手続がスムーズです。金銭的に一括払いはできないが、車が早急に欲しい人であればローンの購入がよいでしょう。条件が揃えば、即日納車が可能な場合もあります。

今回は自社ローンがどのような仕組みかを解説し、自社ローンのメリット・デメリットや自社ローンに向いている人を紹介しました。自社ローンは中古車販売店が独自に行っているものなので、販売店によって差異があります。自社ローンを利用するときは、いくつかの販売店を調査し条件がよい店舗を選びましょう。

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